[企業分析] あおぞら銀行(Aozora Bank, Ltd.)

「あおぞら銀行(Aozora Bank, Ltd.)」は「株式会社日本債券信用銀行(The Nippon Credit Bank, Ltd.)」が再建された銀行であり、メガバンクでも地方銀行でのないが、独特なポジショニングで差別化を図っている銀行です。今現在、全国に20店舗を展開しており、少数の銀行員が特定層の顧客を相手に、専門性の高い金融ビジネスを提供しています。連結従業員数は約2,193名です。

 

1. プロフィール

 

2. 概要および特徴

 

3. 主要事業

 

4. 財務情報

 

 

 

1. プロフィール

 

※単位は100万円、2018年基準

社名	あおぞら銀行
英文社名	Aozora Bank, Ltd.
設立	1957年 4月
本社所在地	〒102-8660 東京都千代田区麹町6-1-1
資本金	100,000
連結売上高	160,136
連結営業利益	47,796
連結総資産	5,255,048
連結総資本	448,710
自己資本比率	8.5%
連結従業員数	2,193

 

 

 

 

2. 概要および特徴

 

「あおぞら銀行」の前身は「日本不動産銀行」です。これは、1957年4月、旧「朝鮮銀行」の残金財産を基に、"長期信用銀行法"によって設立された銀行であり、不動産モーゲッジローンを中心に事業活動を行っていました。1977年には「株式会社日本債券信用銀行(The Nippon Credit Bank, Ltd.)」にその名を変えました。しかしバブル崩壊の影響によって、1998年、倒産します。

その後、特別公的管理銀行として、「預金保険機構」の管理下に置かれた「日本債券信用銀行(The Nippon Credit Bank, Ltd.)」は、2000年9月に「ソフトバンクグループ(Softbank Corporation)」および「東京海上ホールディングス(Tokio Marine Holdings, Inc.)」が造成したファンドに売却され、商号を変更し、2006年から一般銀行として生まれ変わったのが、この「あおぞら銀行(Aozora Bank, Ltd.)」です。

商号変更後、新興企業や非銀行・不動産投資信託会社や地方銀行と提携し、関連会社のベンチャーキャピタルを通じ、中小企業向けに融資することが、業務の中心となっています。個人顧客対象でも、通常より若干利率が高い"ダイレクト定期"を2001年から取り使い始め、これが新規顧客獲得に役立ちました。

2003年以後、「ソフトバンクグループ」がアメリカの投資ファンドに持株を売却し、これにて「日本債券信用銀行」時代以来、８年ぶりの2006年11月から東京株式市場１部再上場する事になります。2009年には「新生銀行(Shinsei Bank, Ltd.)」と「あおぞら銀行(Aozora Bank, Ltd.)」の経営統合の話がありました。しかし、新生銀行側が2010年３月期の連結決算で最終赤字に転じ、両社が経営方針における合意を導き出す事に失敗。合併はなかった事になりました。

今現在、「あおぞら銀行」はメガバンクでもなければ、地方銀行でもありません。規模による強みも無く、地域での強みも無いです。中途半端な状況にある銀行ですが、しかしその分、機動力があり、地方銀行と競争関係におかれていない為、地方銀行との連携・協力が可能な事は強みだと評価されています。

最近「あおぞら銀行」もインターネット支店である"BANK支店"を開設しました。「あおぞら銀行」の既存顧客の80%が50代であり、この顧客層の拡大する事が、インターネット進出の目的です。通常預金の利率も年0.2%で、定期預金と殆ど同じ水準を策定する事で、30~50代を中心とする新しい顧客の確保を目指しています。

 

 

 

3. 主要事業

 

■ 銀行事業

 

 

 

4. 財務情報

 

※単位は100万円、2018年基準

	2016年	2017年	2018年
連結売上高	134,704	148,819	160,136
連結営業利益	51,764	57,984	47,796
連結総資産	4,586,007	4,912,792	5,255,048
連結純資産	420,345	437,234	448,710